اولین سامانه جامع جستجو بین المللی کالا

بهاءالدين حسيني هاشمي در گفت‌وگو با پايگاه خبري اتاق ايران

بانک‌ها ورشکسته نيستند؛ زلزله­‌زده‌اند

کارشناس مسائل بانکي مي‌گويد: تهيه صورت‌هاي مالي بانک‌ها بر اساس استاندارهاي ملي و بين‌المللي، از وضعيت نامساعد بانکي‌ها به‌عنوان يکي از ابرمشکل‌هاي پيش روي اقتصاد ايران پرده برداشت اما اين به معناي ورشکستگي بانک‌ها نيست بلکه نشان‌دهنده صدمه‌هاي وارد شده به آنها در زلزله رکود است و اينکه بايد به بازسازي آنها کمک کرد.

کارشناس مسائل بانکي مي‌گويد: تهيه صورت‌هاي مالي بانک‌ها بر اساس استاندارهاي ملي و بين‌المللي، از وضعيت نامساعد بانکي‌ها به‌عنوان يکي از ابرمشکل‌هاي پيش روي اقتصاد ايران پرده برداشت اما اين به معناي ورشکستگي بانک‌ها نيست بلکه نشان‌دهنده صدمه‌هاي وارد شده به آنها در زلزله رکود است و اينکه بايد به بازسازي آنها کمک کرد.

کارشناس مسائل بانکي، با اشاره به تأکيد بانک مرکزي به تهيه صورت‌هاي مالي بانک‌ها استانداردهاي بين‌المللي گزارشگري مالي (IFRS) گفت: استانداردهاي تهيه گزارش‌هاي مالي اعم از استانداردهاي ملي و بين‌المللي به شفافيت و صداقت صورت‌هاي مالي بانک‌ها کمک مي‌کنند که مورد استفاده گروه‌هاي زيادي قرار مي‌گيرند و بر بخش زيادي از مردم اثر دارند ازاين‌رو نظارت بر آنها براي حفظ امنيت اقتصادي و اجتماعي جامعه ضروري است.

بهاءالدين حسيني هاشمي در گفت‌وگو با پايگاه خبري اتاق ايران افزود: شفافيت در تهيه صورت‌هاي مالي بانک‌ها به حصول اطمينان از روند درست فعاليت آنها کمک مي‌کند به‌گونه‌اي که مانع پنهان‌کاري در صورت‌هاي مالي مي‌شود و احتمال تباني در تهيه گزارش‌ها را از بين مي‌برد ازاين‌رو مباحثي که در گزارش‌هاي قبلي بانک‌ها مخفي مي‌شد به‌واسطه اعمال استانداردهاي جديد خود را در صورت‌هاي مالي بانک‌ها نشان مي‌دهند و صورت سود و زيان آنها را تغيير مي‌دهند.

او با اشاره به اينکه برخي از بانک‌ها پس از تهيه صورت‌هاي مالي بر اساس استانداردهاي بين‌المللي گزارشگري مالي (IFRS) زيان‌هاي سنگيني شناسايي کردند، تصريح کرد: برخلاف آنچه برخي از افراد به‌ويژه در فضاي مجازي ادعا مي‌کنند، الزام بانک مرکزي براي رعايت اين استانداردها باعث و علت درماندگي يا زيان ده شدن بانک‌ها نيستند بلکه برعکس اين الزام، کارنامه واقعي بانک‌ها را نشان داد و فرصتي ايجاد کرد تا بتوان براي آن چاره‌جويي کرد.

حسيني هاشمي ادامه داد: نهادهاي نظارتي به‌ويژه گروه‌هاي نظارتي در بانک مرکزي که عمده فعاليت بنگاه‌هاي بزرگ اقتصادي کشور را رصد مي‌کنند، استفاده‌کنندگان اصلي گزارش‌هاي مالي بانک‌ها هستند و گروه‌هاي ديگري مانند دولت، سهامداران، سپرده‌گذاران، مشتريان و کارکنان بانک‌ها نيز که از ذينفعان گروه بانک هستند از نتيجه صورت‌هاي مالي بانک‌ها بهره‌مند مي‌شوند بر همين اساس بايد وضعيتي که در اين گزارشان منعکس مي‌شود مبتني بر واقعيت و استانداردهاي معتبر و به‌روز باشد چراکه جامعه مخاطبان و حوزه اثرگذاري آن بسيار وسيع است و با امنيت اقتصادي، اجتماعي و روحي رواني جامعه ارتباط تنگاتنگ دارد.

کارشناس مسائل بانکي با اشاره به جوسازي‌هاي رسانه‌اي درباره ورشکستگي بانک‌ها که موجي از نگراني را در جامعه ايجاد مي‌کند، اظهار کرد: نظام بانکي ايران از آغاز دوره رکود اقتصادي هرگز روزهاي خوبي را سپري نکرد و تداوم و تعميق رکود اقتصادي تأثير بدي بر عملکرد آنها به‌ويژه در وصول مطالبات داشت به‌گونه‌اي که عملاً موازنه منابع و مصارف بانک‌ها را به‌هم زد و منجر به زيان عملياتي آنها شد.

حسيني هاشمي افزود: در دوره رکود از يکسو شريان درآمدي بانک‌ها از حوزه تسهيلات دهي قطع شد و از سوي ديگر با انباشت مطالبات معوق مواجه شدند درحالي‌که مکلف بودند سود منابع تجهيز شده براي پرداخت اين تسهيلات را به‌صورت روزشمار به سپرده‌گذاران خود بپردازند يعني رکود از دو سو بانک‌ها را در سختي قرار داد.

او با بيان اينکه بروز نقصان و ايجاد مشکل در گردش نقدينگي بانک‌ها، بزرگ‌ترين ريسک را براي آنها ايجاد کرد و تعادل بين منابع و مصارف آنها را به هم زد، گفت: بانک‌ها بايد مطالبات را وصول مي‌کردند تا بخشي را به‌حساب اصل مطالبات و بخشي را به‌حساب درآمد ببرند اما رکود اقتصادي چرخه کار آنها را يک‌طرفه کرد به‌طوري‌که بانک‌ها از وصول مطالبات و سود خود محروم شدند اما مشتريان سود روزشمار مي‌گرفتند و در لحظه نيز مي‌توانند سپرده‌هاي خود را از بانک وصول کنند.

کارشناس مسائل بانکي ادامه داد: تا پيش از اجباري شدن رعايت استانداردهاي IFRS، در همين چرخه يک‌طرفه نيز، مطالبات معوق بانک‌ها جاري محسوب مي‌شد و سود آن در صورت مالي نشان داده مي‌شد اما در صورت‌هاي مالي جديد اوضاع تغيير کرد و بانک‌ها مجبور شدند علاوه بر اين براي اصل مطالبات ذخيره بگيرند، سود آن را نيز به‌حساب نياورند و اين مسئله زيان انباشته آنها را عيان کرد.

حسيني هاشمي تأکيد کرد: با توجه به اينکه هنوز همه بخش‌هاي اقتصادي کشور از رکود خارج نشده‌اند و برخي قسمت‌ها از پرداخت بدهي خود به بانک‌ها عاجز هستند، بايد يک سري سياست‌هاي حمايتي از بانک‌ها در دستور کار دولت قرار بگيرد ايجاد رونق اقتصادي در گرو حضور مؤثر و فعال بانک‌هاست چراکه قدرت وام‌دهي و اعتباردهي بانک‌هاست که رکود را از بين مي‌برد و در بازار تحرک ايجاد مي‌کند.

او افزود: در سال‌هاي اخير شايد به دليل اينکه ذخاير ارزي و پشتوانه پولي مناسبي نداشتيم و دولت نيز با کسري بودجه مواجه بود، وضعيت نامساعد بانک‌ها بيشتر ادامه پيدا کرد و خود را در جامعه نشان داد تا جايي که کار به نشر شايعاتي مبني ورشکستگي بانک‌ها کشيد که البته اهميت مديريت بازار بانکي را نمايان‌تر کرد؛ بر اين اساس دولت و بانک مرکزي بايد اولاً براي کنترل آثار رواني وضعيت بانک‌ها بر جامعه و ايجاد آرامش خاطر براي سپرده‌گذاران و دوما براي کمک به بانک‌ها براي عبور از شرايط فعلي دست‌به‌کار شوند.

به اعتقاد حسيني هاشمي، وضعيت فعلي بانک‌ها ورشکستگي نيست بلکه نمود جبر جريان اقتصادي است که گريبان گير بانک‌ها شده و موجب زيان عملياتي آنها شده است.

او با اشاره به اينکه شرايط رکودي باعث شده بانک‌ها در عمليات خود زيان ده شوند، تصريح کرد: يک فاکتور بزرگ در سرفصل هزينه‌ها، ذخيره گرفتن براي مطالبات مشکوک‌الوصول است که به‌شدت در صورت­هاي ‌مالي بانک‌ها افزايش يافته اما در مقابل بانک‌ها دارايي‌هاي مازاد دارند و مبالغ زيادي از منابع آنها نيز به‌عنوان سپرده قانوني نزد بانک مرکزي حفظ مي‌شود که در تنگناي مالي مي‌تواند پشتيبان عملکرد آنها باشد.

کارشناس بانکي افزود: در شرايط فعلي بانک‌ها مطالبات زيادي از دولت و دستگاه‌هاي دولتي دارند که اگر سياست‌هاي حمايتي به کمک بانک‌ها بيايد و اين مطالبات پرداخت شود، از وضعيت فعلي خارج مي‌شوند.

حسيني هاشمي اظهار کرد: دولت مي‌تواند با خريد مطالبات معوق بانک‌ها، منابع جاري آنها را افزايش دهد، همچنين اگر مطالبات جاري بانک‌ها قبل از فرا رسيدن موعد، توسط دولت تنزيل شود مي‌تواند مسير بازگشت بانک‌ها به وضعيت عادي را هموار کند.

به گفته او، صورت‌هاي مالي بانک‌ها حکايت از اين مي‌کند که در اين حوزه با يکي از ابرمشکل­هاي پيش روي اقتصاد ايران مواجهيم اما اين وضعيت، هرگز ورشکستگي نيست بلکه نمايي از ويراني‌هاي زلزله رکود است.






منبع خبر: اتاق ایران